Während des Berufslebens spart man an, im Ruhestand will man das Ersparte nutzen. Genau dafür gibt es den Entnahmeplan. Er beantwortet die Frage: Wie lange reicht mein Vermögen, wenn ich regelmäßig Geld entnehme?
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan ist das Gegenstück zum Sparplan. Statt regelmäßig einzuzahlen, entnimmst du regelmäßig einen festen Betrag aus deinem angesparten Kapital. Das verbleibende Geld wird dabei weiter verzinst oder bleibt angelegt, sodass es weiterarbeitet, während du daraus schöpfst.
Ein Entnahmeplan ist vor allem im Ruhestand beliebt: Aus einem Vermögen entsteht so eine Art selbst gesteuerte Zusatzrente.
Wie funktioniert ein Entnahmeplan?
Die Idee ist einfach: Dein Kapital erzielt eine Rendite, und du entnimmst regelmäßig einen Betrag. Solange die Entnahmen kleiner sind als die Erträge plus ein Teil des Kapitals, hält das Vermögen lange. Drei Faktoren bestimmen, wie lange:
- Startkapital: Wie viel hast du angespart?
- Entnahmebetrag: Wie viel brauchst du pro Monat oder Jahr?
- Rendite: Wie verzinst sich das verbleibende Kapital?
Mit dem Entnahmeplan-Rechner kannst du diese Faktoren durchspielen und sehen, wie lange dein Geld reicht oder welche Entnahme dauerhaft tragbar ist.
Die 4-Prozent-Regel
Eine bekannte Faustregel besagt, dass man jährlich rund 4 Prozent des Startvermögens entnehmen kann, ohne dass das Kapital über viele Jahre vollständig aufgebraucht wird. Diese Regel stammt aus historischen Untersuchungen und ist nur eine grobe Orientierung – keine Garantie. Faktoren wie Rendite, Inflation und Lebensdauer können das Ergebnis deutlich verschieben.
Die Rolle der Inflation
Ein oft unterschätzter Punkt: Wenn die Preise steigen, brauchst du im Laufe der Zeit immer mehr Geld für denselben Lebensstandard. Ein Entnahmeplan sollte die Inflation berücksichtigen, sonst sinkt deine reale Kaufkraft. Wie stark Inflation über die Jahre wirkt, zeigt der Inflationsrechner.
Praktische Tipps
- Puffer einplanen: Rechne konservativ, damit unerwartete Ausgaben nicht alles durcheinanderbringen.
- Flexibel bleiben: In schwachen Marktphasen weniger zu entnehmen, schont das Kapital.
- Kapital weiter anlegen: Auch in der Entnahmephase erzielt verbleibendes Vermögen Erträge.
- Vorher ansparen: Je mehr du im Vorfeld mit einem Sparplan aufbaust, desto entspannter ist die Entnahme.
Dieser Artikel erklärt das Prinzip allgemein und ersetzt keine individuelle Finanz- oder Ruhestandsplanung.
Häufige Fragen
Wie lange reicht mein Geld mit einem Entnahmeplan? Das hängt von Startkapital, Entnahmehöhe und Rendite ab. Je höher die Rendite und je niedriger die Entnahme, desto länger. Der Entnahmeplan-Rechner liefert dir eine Schätzung.
Was bedeutet die 4-Prozent-Regel? Sie besagt, dass eine jährliche Entnahme von rund 4 % des Startvermögens über lange Zeit tragbar sein kann. Es ist eine grobe Faustregel ohne Garantie.
Soll ich das Kapital während der Entnahme angelegt lassen? In der Regel bleibt ein Teil angelegt, damit es weiter Erträge bringt. Die richtige Aufteilung hängt von deinem Sicherheitsbedürfnis und Zeithorizont ab.